Banca abierta (open banking)
La banca abierta es el acceso de terceros autorizados a los datos de la cuenta y a la iniciación de pagos mediante la API del banco, con el consentimiento del cliente.
El cliente autoriza a un servicio a consultar los datos de su cuenta o a enviar un pago directamente desde su cuenta bancaria. El banco ofrece para ello una API estandarizada y el servicio necesita la licencia o el registro correspondiente ante el regulador.
En la UE la banca abierta se establece en la directiva PSD2, que creó los proveedores de información sobre cuentas (AISP) y los proveedores de iniciación de pagos (PISP). Hay regímenes parecidos en el Reino Unido, Brasil (Open Finance) y otros países.
Para el comercio significa sobre todo el pago desde la cuenta (pay by bank, A2A): el dinero va de banco a banco sin red de tarjetas y el cliente confirma el pago en su app bancaria. Las comisiones suelen ser menores que con tarjeta y no existe el contracargo clásico, pero el reembolso se hace con una transferencia aparte.
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